近日，中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心發(fā)布《2023年互聯(lián)網保險理賠創(chuàng)新服務研究報告》稱，預計到2030年，互聯(lián)網保險的保費收入規(guī)模將比2022年增長近6倍，或將超過2.85萬億元，通過互聯(lián)網渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。
什么是互聯(lián)網保險？目前我國互聯(lián)網保險發(fā)展現(xiàn)狀如何？推動互聯(lián)網保險興起的因素有哪些？互聯(lián)網保險發(fā)展伴隨哪些問題挑戰(zhàn)？互聯(lián)網保險發(fā)展前景如何？一起來看本期快問快答：
(資料圖)
問：什么是互聯(lián)網保險？
答：互聯(lián)網保險也稱線上保險，簡單來說就是在線上購買保險。一般網上保險都是保險公司自建網站或與第三方平臺合作，通過網絡來展示線上產品。保險的信息咨詢、投保、交費、保單信息查詢、保單信息變更、續(xù)期交費、理賠等所有保險流程都實現(xiàn)網絡化的一種保險。
問：目前我國互聯(lián)網保險發(fā)展現(xiàn)狀如何？
答：隨著我國《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》及一系列配套規(guī)范性文件的相繼出臺，互聯(lián)網保險業(yè)務發(fā)展更加規(guī)范，互聯(lián)網保險初步實現(xiàn)了由粗放式增長逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展轉變。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數據顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網保險業(yè)務的企業(yè)已經從60家增長到129家，互聯(lián)網保險的保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3％。
當前，一些傳統(tǒng)保險機構也正積極布局互聯(lián)網渠道，大力開展數字化轉型。越來越多的傳統(tǒng)保險機構開始將大數據、云計算等新型技術運用到產品創(chuàng)新、核保承保、運營服務全流程，以及隊伍建設、風險控制等經營決策中。
問：推動互聯(lián)網保險興起的因素有哪些？
答：一是疫情加速了保險業(yè)線上化、智能化的進程，培養(yǎng)了人們使用互聯(lián)網的消費習慣。
二是“80后”已經成為保險業(yè)消費的主流群體。隨著“90后”“95后”等互聯(lián)網原住民的購險意識和消費能力越來越強，勢必會帶來互聯(lián)網保險業(yè)務的持續(xù)增長。
三是螞蟻保、微保等諸多服務于主體保險公司的互聯(lián)網保險中介機構提供的基于大數據分析、流量引導的平臺更加貼近用戶需求，風控等業(yè)務流程及規(guī)則管控也均圍繞消費者進行了優(yōu)化設計，為互聯(lián)網保險消費者提供了更多精準化、個性化、多元化的服務。
四是互聯(lián)網平臺也積極對接傳統(tǒng)保險公司，幫助有數字化轉型需求的保險公司提升線上服務能力，實現(xiàn)更深入的生態(tài)合作。
問：互聯(lián)網保險發(fā)展伴隨哪些問題挑戰(zhàn)？
答：互聯(lián)網保險業(yè)務存在的比較突出的問題就是消費者權益保護不到位，主要反映在銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續(xù)保等方面，這些行為損害了消費者的合法權益?；ヂ?lián)網具有高度開放性的特征，在這種開放性下消費者的隱私難以得到保證，很多消費者的信息都處于透明或者半透明狀態(tài)，且這種狀況到目前仍有待改善，甚至出現(xiàn)了信息泄露速度更快、信息泄露規(guī)模更大的問題。
另外，互聯(lián)網保險業(yè)務具有虛擬性、平臺性、便捷性、碎片化、輕資產等特征，因此導致承保風險存在較大的不確定性，風險管控也是互聯(lián)網保險發(fā)展面臨的問題。
問：互聯(lián)網保險發(fā)展前景如何？
答：發(fā)展互聯(lián)網保險對保險內涵的擴展、業(yè)務規(guī)模的變革、保險生態(tài)的變革都具有重要的意義。保險業(yè)作為國家實施保障戰(zhàn)略的重要組成部分，將迎來新一輪的成長周期，在數字化時代的新型行業(yè)，互聯(lián)網保險被視為行業(yè)增長的新引擎，被寄予推動行業(yè)轉型發(fā)展、實現(xiàn)高質量發(fā)展的厚望。（經濟日報記者 武亞東）
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